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关于印发《山东省财产保险公司非车险业务管理暂行办法》的通知

鲁保监发[2009]94 号

关于印发《 关于印发《山东省财产保险公司 非车险业务管理暂行办法》 非车险业务管理暂行办法》的通知
驻济各财产保险公司省级分公司、 平安财险青岛分公司、 大众 保险青岛分公司、大地财险青岛分公司: 为进一步做好非车险业务管理工作,有效遏制 “虚挂应 收保费” 阴阳保单等违法违规问题, 、 降低保险公司经营风险, 切实保护被保险人合法权益, 我局研究制定了 《山东省财产保 险公司非车险业务管理暂行办法》 ,现印发给你们,请遵照执 行。

二○○九年九月十六日
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山东省财产保险公司非车险业务 管理暂行办法
为进一步做好非车险业务管理工作,有效解决 “虚挂应 收保费” 、阴阳保单等违法违规问题,提升保险公司经营管理 水平,降低保险公司经营风险,切实保护被保险人合法权益, 制定本办法。 本办法适用于除极短期意外伤害保险、 货运险、 财政补贴 业务外的非车险业务。 极短期意外伤害保险是指保险期限小于 1 年的意外伤害保险业务,如通过汽车站、旅游景点等代理渠 道销售的交通工具意外险业务。 一、业务管理方面 (一)单笔保费低于 5 万元的业务实施“见费出单” 万元的业务实施“见费出单” “见费出单”要通过保险公司财务系统或核心业务系统 改造, 利用信息化手段实现, 具体做法参见车险见费出单办法。 (二)团体客户业务实行省公司集中打印保单 团体客户业务实行省公司集中打印保单 1.省公司集中打印保单操作规程。 省公司集中打印保单操作规程。 省公司集中打印保单操作规程 对于投保人或被保险人 为单位的业务 (团体客户业务) 必须由省公司集中打印保单, , 同时出具保单送达回执单(附件 1)后一并交各业务承保机构 或客户。符合“见费出单”条件的业务由承保机构在收费确认 后,再由省公司打印保险单。 省公司出具的保单正本、 保单送达回执单及其他相关附件

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可以通过承保机构送达客户或直接送达客户, 送达方式各公司 可自主确定, 但必须保证送达回执要经客户签字盖章确认后及 时反馈省公司。 省公司要将保单正本复印件、 投保单复印件和 保单送达回执单原件装订存档。 对承保机构在保单、 回执送达或反馈过程中出现弄虚作假 行为的,省公司应及时停止该承保机构新业务的出单工作。 特殊情况。 2 .特殊情况。 非车险(除短意险、货运险、财政补贴业 特殊情况 务) 年业务量在 6 亿元以上的省级分公司, 可实行地市机构集 中打印保单, 具体操作规程严格按省公司集中打印保单规程执 行。 省公司对应业务部门负责人及各地市机构主要负责人必须 承担由此产生的保单真实性风险, 一旦发生阴阳保单等违规行 为的, 将直接追究省级机构及地市机构责任人责任。 上述责任 人要签订履行责任承诺书(附件 2) ,对地市分公司集中出单 工作及后续责任进行承诺。 山东保监局将关注业务的真实性问 题,对出现问题的机构,除依法处罚外,责令公司将出单权上 收至省公司。 (三)分期付款业务的处理 除单笔业务签单保费大于 5 万元 (含) 的非车险业务可以 采取分期缴费方式外,其他业务不允许采取分期缴费的方式。 分期付款业务必须在保单上列明各期保费缴付日期, 原则 上不得超过 3 期,首期保费不得低于 30%,最后一期缴费日不 得晚于保单到期前三个月。 公司应在首期保费确认到账后, 方 可打印保单。 保单起保日期不得早于首期保费确认日期。 以后
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各期保费应按约定日期缴纳, 超过约定的期限未支付当期保费 的, 在未支付保费的期间内发生的保险事故, 保险公司不应承 担赔偿保险金的保险责任, 系统应自动控制无法实现理赔、 批 改等操作。 自投保人补交保费之日起, 保险公司开始承担保险 责任, 信息系统恢复正常操作。 同时各公司应履行提示和明确 说明义务,在特别约定中将以上内容明确注明。 分期付款业务要结合核心信息系统改造实现以上工作要 求。 (四)定额保单业务的处理 定额保单要同时实现系统控制 “见费出单” 和团体业务集 中出单,不允许存在手工出单行为。 二、财务管理方面 (一)收费要求。被保险人或投保人为单位、单笔保费大 收费要求。 于 1000 元以上的业务,必须采取转账支票、网上银行、银行 汇兑等转账方式收费,不得采取现金(含现金支票)及 POS 机划卡收费方式收费。单笔保费小于 1000 元(含)的,可以 采取 POS 机划卡收费方式。公司必须在确认保费资金到达公 司账户后,方可进行收费确认,并打印保单或批单。保单或批 单起保日期不得早于收费确认日期 (分期付费业务按首期保费 确认日期为准) 。 加强财务管理,做好会计核算基础性工作。 ( 二 ) 加强财务管理 , 做好会计核算基础性工作。 各公 司应根据实际发生的经济业务事项进行会计核算, 不得在实际 收到款项前做虚假收费确认, 也不得通过转存等方式掩盖资金
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真实来源。 原始凭证要素要真实完整,必须包含合法有效的银行回 单、支票或 POS 签购单等能够真实反映资金来源的资料作为 收款依据。财务负责人要签订承诺书,一经发现违规行为,严 肃追究财务负责人责任。 三、单证管理方面 (一)各公司应对非车险业务投保单、保单、批单等非有 价单证的格式文本加强管理, 尽量保证承保机构每个险类使用 连续的保单印刷号段, 以备检查时无空号现象。 严禁任何承保 机构和个人将保单抄件或保单复印件给客户作为投保证明。 (二) 公司收取保险费后, 应向投保人或被保险人出具保 险费发票,严禁任何机构和个人以投保单、收据复印件、外部 购买的凭据和白条等作为收费凭证。 四、非车险业务管理办法进度安排 “见费出单”及分期付款业务系统改造工作。 (一) 见费出单”及分期付款业务系统改造工作。2009 年 10 月 20 日前,各公司要完成系统改造、中介协议修订、硬 件准备、 人员培训以及重点客户的沟通解释等工作, 并向山东 保监局提出验收申请。2009 年 10 月 20 日至 30 日,山东保监 局将对各公司非车险 “见费出单” 及分期付款系统改造等准备 工作情况进行验收。 不合格的公司要及时进行整改, 直至验收 合格。 2009 年 11 月 1 日起, 通过验收的公司正式实施非车险 “见 费出单” 、分期付款业务管理办法。未通过验收的公司,从即
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日起应自行停止经营有关新业务,并作好对客户的解释工作。 (二)团体客户业务集中打印保单工作。2009 年 11 月 1 团体客户业务集中打印保单工作。 日前,各公司应做好人员确定、组织培训、部门分工、具体操 作流程制定等准备工作,自 2009 年 11 月 1 日起,正式实施团 体客户保单集中打印工作。 (三)分期付款业务。自 2009 年 10 月 1 日起,在系统改 分期付款业务。 造完成之前应对分期付款业务进行人工控制, 严格按本办法规 定的分期付款业务处理要求执行。 各公司必须于 2009 年 9 月 30 日前由省公司主要负责人 签名后向我局反馈意见(附件 3) ,对实行非车险管理办法做 出相应承诺, 同时授权指定负责该项工作的责任人, 如我局发 现未按要求执行的公司, 将追究其省公司主要负责人和责任人 的责任。

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附件1 附件1 ***分公司 分公司 财产保险保单送达回执单

(单位) 单位) 衷心感谢贵单位对我公司的信赖和支持。 衷心感谢贵单位对我公司的信赖和支持 。 为确保您的利 请核对以下保单信息, 益 ,请核对以下保单信息,并请您在收到保单正本后签章确 认。谢谢您的合作! 谢谢您的合作!
签盖公章处

保单流水号

保单号码

保险金额

保费

如果贵单位在收到保单正本后,并确认以上保单信息无 误,请在上表中“保费”一栏处签盖公章确认。

***公司 公司 年 月 日

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附件 2

承 诺 书
(实行地市机构集中出单的公司) 实行地市机构集中出单的公司) 山东保监局: 我公司郑重承诺: 我公司将严格按照《山东省财产保险公司非车险业务管 理暂行办法》要求进行相关准备工作,保证 2009 年 11 月 1 日起在我司所辖各机构实施。 经省级分公司主要负责人授权,省级分公司负责该项工 作的责任人是: ( ; 财务负责人是: ; 。

)地市公司主要负责人是: 。

财务负责人是: 特此报告

(保险公司省级分公司签章)

省级公司主要负责人(签字) : 省级公司责任人(签字) : 省级公司财务负责人(签字) :

(保险公司地市公司签章)

地市公司主要负责人(签字) : 地市公司财务负责人(签字) :
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附件 3

承 诺 书
(实行省级分公司集中出单的公司) 实行省级分公司集中出单的公司)

山东保监局: 我公司郑重承诺: 我公司将严格按照《山东省财产保险公司非车险业务管 理暂行办法》要求进行相关准备工作,保证 2009 年 11 月 1 日起在我司所辖各机构实施。 经省级分公司主要负责人授权,负责该项工作的责任人 是: ;财务负责人是: 。

特此报告

(保险公司省级分公司签章)

省级公司主要负责人(签字) :

省级公司责任人(签字) :

省级公司财务负责人(签字) :

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公开方式:主动公开 主题词:财产保险 财产保险 非车险 管理 办法 通知

抄送:中国保监会、青岛保监局、各保险行业协会 编录:赵静 中国保险监督管理委员会山东监管局 校对:戴艳君 二○○九年九月十六日印发

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